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图①：江苏银行工作人员为苏州市吴江区一家科技型中小企业介绍“快易贷”产品。 |
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位于重庆市的京东“亚洲一号”智能产业园，是京东仓储REIT申报资产之一。 |
截至6月末，民营企业贷款余额同比多增9016亿元，同比增长13.1%；民营上市公司在沪深两市占六成以上，在科创板、创业板占比超八成……近年来，更多金融活水流向民营经济，为其发展壮大增添动力。
近日《中共中央国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》（以下简称《意见》）发布，其中就完善民营企业融资支持政策制度提出一系列具体措施，从信贷融资、债券市场融资到上市融资和再融资等多方面支持民营企业发展。如何将这些融资政策措施落到实处，引来更多金融活水为民营企业“解渴”？记者采访了相关部门和企业。
汇聚合力，促进金融机构“敢贷愿贷能贷会贷”
“您的手续已办妥，款项下午就会到账。”在浙江台州友喜阀门有限公司，玉环永兴村镇银行的工作人员用移动设备扫读“金融服务码”后，告诉了企业负责人林天友这个好消息。
生产车间里，机床有序运转，一排排崭新的阀门整齐码放一旁，工人们正在组装成品。进入三季度，一边是销售回温，企业订单明显增加，需大量购进原材料；另一边，企业新建车间及购进设备投入不小，流动资金紧张。眼看交货日期越来越近，如果原材料不能及时供上，就要面临违约赔偿和失去顾客的风险，林天友为此愁了好些日子。
直到玉环永兴村镇银行上门送来“及时雨”，资金有了着落，林天友转忧为喜：“上午申请、下午放款，小小‘金融服务码’帮了大忙！”
让林天友便捷申贷办贷的“金融服务码”，是国家金融监督管理总局台州监管分局依托浙江省金融综合服务平台（即全国信易贷平台浙江站），进一步衍生的新应用，汇集了个人婚姻登记信息、失信人执行信息、企业基本信息等102个接口。
扫一扫“金融服务码”，数据便从四面八方“奔涌”而来，迅速为金融机构“绘”成客户数字画像。从“扫码”到审批完成最快只需2小时，缩短办贷流程50%以上，实现办理业务“一次不用跑”。目前，台州市试点银行机构已通过“金融服务码”向1.34万名客户授信23.16亿元。
浙江是中国民营经济发展最为活跃的地区之一。据统计，截至今年7月末，浙江省民营企业贷款余额9.1万亿元，比年初增加8051亿元，同比增长15.81%；民营企业贷款占各项贷款的比重为43.49%。强化数据信息共享，是当地金融服务民营经济提质增效的主要手段之一。
“信息不对称是民企融资的主要障碍之一，银企信息的充分共享是金融服务智能化、精准化、高效化的前提。”国家金融监督管理总局浙江监管局有关负责人认为，此次《意见》提出，“健全中小微企业和个体工商户信用评级和评价体系，加强涉企信用信息归集，推广‘信易贷’等服务模式”，正是深化信息共享，加快推动涉企信息从线下到线上、从分散到集中的有力举措，不仅能够提高金融服务效率，更有利于增进银企之间信任度。该负责人介绍，目前“信易贷”在浙江的应用初见成效，已构建完成“省—市—县”三级银企对接服务体系，将9600余个银行业务网点纳入服务网络，直接支持授信超2万亿元、企业22.7万家，其中个体工商户3.7万家，制造业、批发零售客户占比近80%，17.2%的客户为从未贷款过的首贷户。
《意见》还提出，健全银行、保险、担保、券商等多方共同参与的融资风险市场化分担机制。上海金融与发展实验室主任曾刚认为，长期以来，部分民营企业抗风险能力较弱、缺少抵押物，一些金融机构支持民营企业融资意愿不足，通过增信和风险分担机制可以分散单一金融机构的风险，有助于提升金融机构支持民营企业的积极性。“在实践中，我国以融资担保为基础，发展出了政府、担保公司、银行、保险公司等多种主体组合的风险分担机制，并取得了良好的效果。”曾刚说。
